Tipps für Selbstständige beim Kreditantrag

DEUTSCHLAND. Eine selbstständige Tätigkeit ist für viele Menschen eines der großen Lebensziele. Unabhängig und frei arbeiten können, sein eigener Chef sein, bestimmen, wo es lang geht – all das klingt auf den ersten Blick sehr verlockend. Doch damit sind auch enorme Herausforderungen verbunden. Denn Selbstständigkeit bedeutet nicht nur, gut im jeweiligen Geschäftsbereich zu sein, sondern auch, Buchhaltung und Finanzen im Blick zu haben. Sicherlich sind verschiedene Tätigkeiten an Steuerberater auszulagern. Doch die Kapitalbeschaffung liegt in jedem Fall im eigenen Verantwortungsbereich. Während sich Angestellte mit einem festen monatlichen Einkommen relativ leicht Kredite verschaffen können, müssen Selbstständige häufig zahlreiche Hürden überwinden, um die Kredite bewilligt zu bekommen, die ein durchschnittlicher Arbeitnehmer online in wenigen Minuten gewährt bekommt.

Banken benötigen Planungssicherheit

Die Gründe, warum Banken sich leichter damit tun, einem Angestellten einen Kredit zu gewähren als einem Selbstständigen, liegen klar auf der Hand. Banken wollen sicher sein, dass sie ihr Geld wieder bekommen. Ein festes Einkommen in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis ist ein starkes Indiz dafür, dass der Kunde seine Verpflichtungen erfüllen kann. Doch damit kann ein Selbstständiger nicht dienen. Je nach Branche kann die Einkommenssituation von Selbstständigen sehr stark schwanken. Schwankende, unsichere Zahlen erschweren aber die Planungssicherheit. Daher haben es besonders Gewerbetreibende, deren Betrieb noch nicht lange läuft oder gar Existenzgründer sehr schwer. Denn diese können noch nicht einmal mit aussagekräftigen Geschäftszahlen aus der Vergangenheit punkten. Selbstständige sollten bei der Kreditaufnahme beachten, dass die vorliegenden Zahlen so aktuell und aussagekräftig wie möglich sind, so dass sich die Bank einen vernünftigen Überblick verschaffen kann.

Eine gute Vorbereitung als Schlüssel zum Erfolg

Je aussagekräftiger und aktueller die zum Termin mitgebrachten Unterlagen sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen positiven Bescheid zu erhalten. Die wichtigsten Dokumente sind hierbei die Einkommenssteuerbescheide der letzten drei Jahre, eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung), sowie eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung. Bei Existenzgründern ist ein ausgereifter Businessplan unerlässlich. Eine negative Schufa-Auskunft führt quasi immer zu einer Ablehnung. Daher ist es wichtig, selbst vorab Einsicht in die Schufa zu nehmen, um eventuelle Falscheinträge rechtzeitig löschen zu lassen. Eine einwandfreie Schufa ist Grundvoraussetzung für die Kreditgewährung.

Sicherheiten erhöhen die Chancen auf einen Kredit

Wer der Bank Sicherheiten für einen gewährten Kredit anbieten kann, erhöht seine Chancen kräftig. Denn im Falle von Zahlungsschwierigkeiten kann die Bank die Verwertung der Sicherheiten anstreben und erleidet daher keinen Verlust. Als Sicherheiten kommen entweder eigene, unbelastete Immobilien infrage oder Guthaben aus Bausparverträgen oder Lebensversicherungen. Alternativ kann ein Bürge hinzugezogen werden, der sich im Falle einer Zahlungsunfähigkeit dazu bereit erklärt, die Schulden des Kreditnehmers zu begleichen.

Persönliches Auftreten kann entscheidend sein

Auch Bankangestellte sind Menschen. Daher nehmen sie nicht nur die Finanzen des künftigen Kreditnehmers unter die Lupe, sondern lassen sich auch vom persönlichen Auftritt des Antragstellers beeinflussen. Es ist daher wichtig, einen guten Eindruck zu hinterlassen. Zu einem selbstbewussten Auftreten gehört auch, sowohl die Gründe für den Finanzbedarf schlüssig erläutern zu können, als auch die Rückzahlung durch die erwarteten (Mehr)einnahmen zu gewährleisten. Wer sich rhetorisch oder fachlich nicht ausreichend gerüstet fühlt, sollte in Erwägung ziehen, seinen Steuerberater zu dem Banktermin hinzuzuziehen. Dies wirkt professionell, vorausschauend und erhöht die Chancen, den angestrebten Kredit zu erhalten.