4 Fallen bei der Kreditaufnahme und wie man sie umgeht

DEUTSCHLAND. Einen Kredit aufzunehmen ist doch im Grunde genommen ganz einfach. Wer Geld benötigt, das er nicht hat, geht einfach zu seinem Berater auf der Hausbank. So lief das Spiel zumindest bis vor einigen Jahren. Doch die Digitalisierung hat die Regeln auf den Kopf gestellt. Konsumenten haben heutzutage viel mehr Möglichkeiten. Und die sollten sie sich zunutze machen, wenn sie einen Kredit zu günstigen Konditionen haben möchten. Dabei gilt es jedoch ein paar entscheidende Fehler zu vermeiden.

Welche 4 Fallen lauern bei der Aufnahme eines Kredits?

In Deutschland wird so viel Geld geborgt, wie schon lange nicht mehr. Insgesamt werden hierzulande jährlich mehr als 100 Milliarden Euro per Ratenkredit ausgeliehen. Die meisten Konsumenten vertrauen dabei ihrer Hausbank und verzichten deshalb darauf, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen. Dabei handelt es sich bereits um die erste Falle, die bei der Aufnahme eines Kredites lauert.

Doch daneben gibt es noch ein paar andere Fehler, die von den Konsumenten leider immer wieder gemacht werden:

• Die eigene Bonität wird per Bauchgefühl bewertet.
• Die monatliche Rückzahlungsrate wird unrealistisch hoch angesetzt.
• Beim Kreditvergleich werden unvollständiger oder falsche Angaben gemacht.

Klingt doch erst mal nicht so schlimm. Ist es aber, denn jeder dieser Fehler kann große Auswirkungen auf die Konditionen eines Kredits haben. Deshalb sollte jeder Konsument wissen, worauf bei der Kreditanfrage zu achten ist.

Falle #1: Dem Berater der Hausbank blind vertrauen

Grundsätzlich spricht nichts dagegen, die Möglichkeiten einer Finanzierung mit dem Berater seiner Hausbank zu besprechen. Allerdings sollte das nicht die einzige Anlaufstelle bleiben.

Laut Schufa vergleichen Verbraucher in Deutschland durchschnittlich 2,1 Kreditangebote miteinander. Dass da nicht unbedingt das günstigste am Markt verfügbare Angebot dabei sein wird, liegt schon fast auf der Hand.

Die Digitalisierung hat dazu geführt, dass es heutzutage sehr einfach möglich ist, über das Internet unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Wer auf einem unverbindlichen Vergleichsportal wie beispielsweise Smava einen Online-Angebotsvergleich startet, erhält einen Überblick über die Angebote von über 20 unterschiedlichen Banken und muss dafür nicht hektisch durch ganz Hildesheim laufen, ohne dabei ein Auge für die farbenfrohen Blumenampeln zu haben.

Wenn daraufhin das Angebot der Hausbank immer noch das Beste ist, sollte es selbstverständlich auch in Anspruch genommen werden. In allen anderen Fällen jedoch sollte der Rock näher als das Hemd sein und jener Anbieter ausgewählt werden, der die besten Konditionen bietet.

Falle #2: Sich nicht genau mit der eigenen Bonität auseinandersetzen

Wir Deutsche gelten als sehr penibel. Wenn es jedoch um unsere eigenen Finanzen geht, ist davon nicht mehr viel zu bemerken. Die meisten bewerten ihre eigene Vermögenslage stets aus dem Bauch heraus. Haushaltsrechnung? Fehlanzeige!

Bevor ein Kredit aufgenommen wird, lohnt es sich jedoch, sich mit diesem Thema ganz genau auseinanderzusetzen. Dabei sollten die monatlichen Einnahmen den Ausgaben genau gegenübergestellt werden. Unter dem Strich kommt dabei im Idealfall ein Guthaben heraus. Genau dieses kann entweder für Notfälle angespart oder für monatliche Ratenzahlungen herangezogen werden.

Wichtig ist jedoch nicht nur das Selbstbild, sondern auch das Fremdbild zu kennen. Deshalb lohnt es sich, zunächst einmal selbst einen Bonitätscheck durchzuführen. Möglich ist das beispielsweise innerhalb weniger Minuten auf Score Kompass.

Warum ist die Bonität im Zusammenhang mit dem Kredit so wichtig? Ganz einfach: Je besser die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist, desto geringer fallen im Normalfall auch die Zinsen aus.

Enthält die Selbstauskunft falsche Daten wie beispielsweise bereits getilgte Forderungen oder Kredite, verschlechtert das den Schufa-Score und damit auch die Bonität. Deshalb sollte die Löschung dieser Daten umgehend schriftlich beantragt werden.

Falle #3: Die monatliche Rückzahlungsrate zu hoch ansetzen

Die Haushaltsrechnung ist nicht nur wichtig, um seine eigene Bonität einschätzen zu können. Wer weiß, wieviel Geld ihm jeden Monat übrigbleibt, kann auch die monatliche Rückzahlungsrate für einen Kredit realistisch einschätzen.

Falscher Ehrgeiz ist hier fehl am Platz. Im Gegenteil: Das Leben läuft nicht immer wie geplant. Unfälle und Krankheiten können hohe Kosten verursachen, mit denen niemand gerechnet hat. Ebenso kann es passieren, dass der sicher geglaubte Job von heute auf morgen weg ist, weil sich der Arbeitgeber beispielsweise zu einem massiven Stellenabbau entschlossen hat.

Vereinfacht ausgedrückt: Die Kreditrate sollte auf keinen Fall so kalkuliert werden, dass danach kein Cent mehr zum Leben übrigbleibt. Der Betrag sollte so gewählt werden, dass er ohne große Sorgen entbehrt werden kann. Ein wichtiger Faktor ist dabei auch die Laufzeit. Je länger sie ist, desto höher ist auch die Gesamtbelastung des Kredits. Bei einer kürzeren Laufzeit ist zwar die monatliche Belastung höher, dafür ist der Kredit schneller abbezahlt und insgesamt wesentlich günstiger.

Falle #4: Falsche oder unvollständige Angaben beim Kreditantrag machen

Wie die Kreditangebote im Detail aussehen, ist sehr stark davon abhängig, welche Angaben beim Kreditantrag gemacht wurden. Falsche oder unvollständige Angaben führen dazu, dass die Angebote verfälscht werden.

Es bringt nichts, eine andere Adresse anzugeben oder einen neuen Arbeitgeber zu erfinden, um einen besseren Schufa-Score zu bekommen. Im schlimmsten Fall führt das dazu, dass die Banken keine Zuordnung vornehmen können und einfach gar kein Angebot stellen.

Auch der Verwendungszweck sollte bei der Eingabe der Daten nicht leichtfertig übergangen werden. Wer beispielsweise einen Kredit für den Kauf eines Autos benötigt, erhält in den meisten Fällen bessere Konditionen als für einen Ratenkredit ohne bestimmten Verwendungszweck. Das liegt daran, dass der Kredit in diesem Fall über den Wert des Autos besichert ist.

In vielen Fällen lohnt es sich darüber hinaus, einen zweiten Antragsteller anzugeben. Denn auch das kann zu einer besseren Bonität und in diesem Zusammenhang zu attraktiveren Angeboten führen. Allerdings kann das nur dann gemacht werden, wenn diese Person tatsächlich dazu bereit ist, auch die volle Haftung dafür zu übernehmen.

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